IBM Safer Payments란?
IBM Counter Fraud Management for Safer Payments는 비현금 결제가 일어나는 모든 결제 채널에서 사기를 방지하는 엔드 투 엔드 솔루션입니다. 이 솔루션은 전 세계에서 가장 큰 포트폴리오 일부에서 사용되며, 최고의 사기 감지 정확도를 통해 잘못된 알람을 현저히 줄입니다. 발행자, 구매자, 결제 전환, 다채널 또는 온라인 뱅킹 및 대체 결제에 사용할 수 있습니다.
이점
IBM Counter Fraud Management 이점
- 코그너티브 컴퓨팅: 인공 지능 적용과 "최적 맞춤" 모델 자동 검색으로 전문가 기반 룰과 기존(블랙박스) 예측 모델링 사이의 격차를 줄입니다.
- 신속한 대응: 신속하게 대책을 개발해 테스트하고 적용하여 진화하는 새로운 단편적 위협에 대응할 수 있습니다.
- 제어 기능 향상: 화이트박스 기반 분석을 통해 모델의 결과에 대해 살펴보고, 벤더 도움 없이도 신속하게 모델을 조정하며, 프로그래밍 없이 몇 분 내로 유연하게 새로운 조치를 취할 수 있습니다.
기능
코그너티브 컴퓨팅 접근법
- 대화식 머신러닝을 통해 과거 데이터로부터 전문가 룰 및 시나리오를 생성합니다.
- 적은 데이터만 가지고도 몇 분 이내에 모델의 생성과 변경이 가능해 프로덕션 적용 전에 전환 및 긍정 오류(false positives) 등을 파악할 수 있습니다.
- 학습이 빠르고 자동으로 이루어져 한 주에도 결제 모델을 여러 번 조정할 수 있습니다. 따라서 조기에 사기를 감지하고 긍정 오류(false posiives)를 줄일 수 있습니다.
- 시스템 지원을 통해 모델을 만들 수 있는 고급 분석 기술을 제공합니다.
- 가상 시뮬레이션 테스트 베드를 제공하므로, 프로덕션 적용 전 새로운 사기 대책을 신속하게 작성하여 테스트할 수 있습니다.
다채널 및 차원 분석
- 신용카드 또는 직불카드, POS, ATM, 전자 상거래 및 온라인/모바일 뱅킹 등의 여러 종류의 결제 채널과 현업의 요구사항에 맞게 조정합니다.
- 결제 채널 간 엔티티를 프로파일링할 수 있으므로 채널 간 사기를 감지할 수 있습니다.
- 카드 소지자, 계정 보유자, 상인, 터미널, ATM, POS 등의 과거 동작을 히스토리에 기반하여 프로파일링할 수 있습니다.
- 설정 가능한 알람 및 KPI를 표시하는 사용자 정의 대시보드 외에도 전체 조회 모듈과 설정 가능한 리포팅 기능을 제공합니다.
빠른 배치 및 적용
- 몇 달이 아니라 몇 주 내에 전체 프로덕션 환경에 적용하고 구성 가능
- 시스템을 중단 없이 룰을 검사하고, 프로덕션 데이터를 사용하며, 결과를 검토하고, 룰의 효율성을 평가할 수 있습니다.
추가 제어
- PCI-DSS(Payment Card Industry-Data Security Standard) 인증
- AML, CFT 및 PEP 모니터링을 지원합니다.
- 제품을 설치해 사용하거나 멀티 테넌트 환경으로 운영할 수 있습니다.
빠른 속도. 확장성 및 정확도
- 실제 환경에서 입증된 1:1-1:3 범위의 업계 최고 긍정 오류(false positives) 비율
- 초당 수천 개의 트랜잭션을 처리할 수 있으며 대기 시간은 몇 밀리세컨드에 지나지 않습니다.
- 고가용성으로 운영됩니다.
- IBM i2, IBM SPSS, IBM Cognos, IBM Trusteer 및 IBM DB2 등과 같은 기타 IBM 소프트웨어와 통합해 사용하면, 사기 방지 기능을 넓히고 분석이 가능합니다.
